LTV·DTI·DSR…주담대 '규제 삼형제' 아시나요?
대출을 받아 집을 사려는 모든 개인은 대출 한도를 제한하는 정부 규제를 적용받는다. 정부가 개인 대출 한도를 얼마나 제한할지 정하는 기준은 크게 담보인정비율(LTV), 총부채상환비율(DTI), 총부채원리금상환비율(DSR) 등 세 가지로 나뉜다. LTV와 DTI는 주택담보대출 한도를 정할 때 쓰이고, DSR은 대출 종류와 무관하게 모든 빚의 총량을 규제하는 장치다.
우선 LTV는 주택 가격 대비 주담대 한도액의 비율을 의미한다. 예를 들어 LTV가 50%면 10억원짜리 아파트를 구매하려는 개인이 빌릴 수 있는 주담대는 최대 5억원이다. LTV는 부동산 경기 상황에 따라 수시로 바뀌는데, 현재 무주택자와 1주택자는 비규제지역 70%, 규제지역 50%의 LTV를 적용받는다.
무주택 가구주면서 부부합산 연소득 9000만원 이하인 서민·실수요자는 규제지역 내라도 주택가격 9억원(조정대상지역 8억원) 이하라면 70%의 LTV가 적용된다. 다주택자에 대한 LTV는 비규제지역 60%, 규제지역 30%다.
(중략)
많은 규제가 완화되었지만 그 이상으로 자금이 필요한 경우가 있습니다. LTV DSR 규제는 은행 보험사에만 적용되며, 저축은행 캐피탈 대부업 등 금융사는 각 업체별 기준에 따라 실행이 되니 주택추가담보대출을 잘 활용해보세요.
규제때문에 안되는거 같은데 후순위는 가능한게 맞나요?
~ 질문 ~
일을 1년 넘게 쉬다가 재취업한지 2개월 정도 된 상황입니다.
제 명의 아파트가 있는데 주택담보대출이 LTV를 최대로 받은 상황이라 추가로 안되는 상황인데 네이버에서 검색해보면 소득 증빙 없이 가능하다는 글들이 있는데 제 상황에서도 가능한건지 궁금합니다.
가능하다면 최대로 가능한 금액이나 금리는 어느정도 나올까요?
~ 답변 ~
'후순위' 주택담보대출은 소득 증빙 없이 이용 가능하며, 아파트 시세의 약 90% 한도까지 이용 가능합니다.
정확한 아파트 시세와 현재 이용중인 직장인주택담보대출 원금, 신용점수, 이용 금액 등 세부 조건에 따라 가능 여부와 한도/금리가 차등적용 되기 때문에 업체별 심사를 받아야 확실한 답을 얻을 수 있습니다.
저신용 연체 다중채무 등 특별한 문제가 없다면 이용중인 선순위 원금을 공제한 나머지 금액을 이용할 수 있으며, 금리는 7%~20% 사이로 신용점수가 양호하다면 10% 정도가 적용될 수 있습니다.
대부업 후순위 주택담보대출은 업체에 따라 이용 조건이 크게 다르며, 재취업한 직장인도 근속일수에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.
LTV DSR 규제로 인해 은행 및 보험사 직장인주택담보대출 추가 이용이 어려운 상황이라면 플랜모기지 무료 상담으로 소득 증빙 없이 이용 가능한 업체별 조건을 비교해보세요. 재취업 직장인부터 개인사업자 주부 무직자도 상담 가능합니다.
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