대부업 담보대출 쓰고 있는데 갈아타기 하면서 추가 한도 더 나올까요 실거주 아파트입니다

 

서민금융사, 대출 '꽁꽁'…갈곳 잃은 중저신용자

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10일 금융권에 따르면, 김희곤 국민의힘 의원은 서민금융진흥원 자료를 토대로 지난 상반기 대부업계 신규 가계신용대출 규모를 6000억원으로 집계했다. 대부업계는 지난해 연간 4조1000억원의 대출을 취급했는데, 올해는 그 절반(2조500억원)에도 한참 못미치는 금액을 내줬다.

 

이 추세라면 대부업의 신규 가계대출 규모는 연간 1조원대에 머물 것이라는 전망이 나온다. 이처럼 대부업계가 소극적인 대출 공급에 나선 배경은 법정 최고금리가 낮아지고 기준금리는 상승하는 현상이 벌어지면서 수익성 타격과 건전성 위기가 한꺼번에 몰려올 수 있다는 우려 때문이다.

 

지난 2021년 법정 최고금리는 연 24%에서 연 20%로 내려갔다. 즉 대부업계는 연 20% 이상으로는 대출금리를 설정해 자금을 공급할 수 없다. 이 와중에 조달금리 상승으로 대부업계가 자금을 가져올 때 내야 하는 비용이 상승하자 저신용자 대상 대출로는 수익을 얻기 어려워진 대부업계가 신규 대출을 아예 줄인 것이다.

(중략)

출처 아시아타임스 https://www.asiatime.co.kr/article/20231010500319

 

 

대부업이 저축은행 캐피탈 등에서 자금을 빌려오는데 들어가는 조달비용 금리가 10%에 달하는 상황에 법정 최고 금리는 20%로 제한되어있다보니 대부업체들이 리스크를 감안하면 신규 대출을 해도 손실이 발생하다보니 업무를 중지하거나 폐업하는 대부업체들이 증가하고 있습니다.

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이로 인해 은행 보험사 등 금융사 이용이 어려운 저신용자 연체자 등 서민들이 대부업조차 이용하지 못해 불법사금융으로 내몰리는 실정입니다.

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플랜모기지에서 대부업 담보대출 갈아타기 및 추가 한도 이용 방법을 안내드립니다.

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문의드립니다

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제 명의 실거주 아파트입니다.

시세는 4억3천만원, 주거래은행 담보대출 2억7천만원, 대부업 아파트담보대출 후순위로 4500만원이 있고 신용대출도 좀 있는 상황입니다.

대부업담보대출을 갈아타기 하면서 추가로 한도를 더 받을 수 있을까요?

가능하면 빨리 진행하고 싶습니다.

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답변드립니다

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금융기관에서 담보대출을 실행하면 일반적으로 대출 원금의 110%~120%를 등본에 설정하는데 이것을 채권최고액이라고 합니다. 이후 추가로 담보대출을 받는 경우 실대출금이 아닌 등기설정 된 금액을 공제하고 남은 한도를 활용하게 됩니다.

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즉, 2억7천만원을 받은 경우 등기에는 약 2억9700만원~3억2400만원 정도의 금액이 설정되었을 것이며, 이후 대부업아파트담보대출을 추가로 받은 것까지 감안하면 전체 담보대출 비율은 아파트 시세의 약 80%정도로 볼 수 있습니다.

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일반적으로 대부업 한도는 아파트 시세의 80%~90%까지 가능하기 때문에 차주의 신용점수 소득 부채현황 등 세부 조건에 따라서는 기존 대부업추가담보대출 갈아타기를 실행하면서 10% 정도의 한도를 추가로 이용할 수 있습니다.

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단, 무조건 가능한 것이 아니라 업체별 심사 후 정확한 갈아타기 금리와 추가 한도 가능 여부를 확인할 수 있습니다.

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최근 대부업도 신규 아파트담보대출을 중지하거나 한도를 낮추고 있는 추세로 가능한 곳을 찾기 어려울 수도 있으며, 업체의 수가 많고 조건이 다양한 만큼 가급적 전문적인 대출비교플랫폼을 이용해 비교하는 것이 유리합니다.

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실거주아파트 전세준 아파트 공동명의 아파트 등 무관하게 내 상황에 적합한 대부압아파트담보대출갈아타기 및 추가 한도 활용 방법이 궁금하다면 플랜모기지 무료 상담으로 빠르고 정확하게 확인해보세요.

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