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LTV·DTI·DSR…주담대 '규제 삼형제' 아시나요?

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LTV는 주택 가격 대비 주담대 한도액의 비율을 의미한다. 예를 들어 LTV가 50%면 10억원짜리 아파트를 구매하려는 개인이 빌릴 수 있는 주담대는 최대 5억원이다. LTV는 부동산 경기 상황에 따라 수시로 바뀌는데, 현재 무주택자와 1주택자는 비규제지역 70%, 규제지역 50%의 LTV를 적용받는다.

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무주택 가구주면서 부부합산 연소득 9000만원 이하인 서민·실수요자는 규제지역 내라도 주택가격 9억원(조정대상지역 8억원) 이하라면 70%의 LTV가 적용된다. 다주택자에 대한 LTV는 비규제지역 60%, 규제지역 30%다.

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LTV가 주택 가격을 기준으로 대출 한도를 정하는 기준이라면 DTI는 개인 소득을 기준으로 주담대 한도를 제한한다. DTI는 주담대의 원리금과 신용대출과 같은 기타 대출의 이자(원금 제외)의 합계액이 연소득의 일정 비율을 초과하지 못하도록 한 규제다.

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DSR은 주담대뿐만 아니라 개인이 소유한 모든 금융권 대출의 원리금이 연소득의 일정 비율을 넘지 못하도록 한 것으로 규제 강도가 가장 세다. 현재 DSR 40% 규제가 시행되고 있으며 특례 보금자리론이나 전세보증금 반환 목적 등 특수한 경우에만 적용이 배제된다.

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출처 한국경제 https://www.hankyung.com/economy/article/2023070936751

 

여전히 까다로운 담보대출 규제

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현 정부에서 수차례 담보대출 규제를 완화했지만 여전히 이용 문턱은 높은 상황입니다.

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까다로운 LTV DSR 규제는 주택을 구입하는 경우 외 생활안정자금 마련 및 사업운영자금 마련, 전세퇴거자금 마련 시에도 이용 목적에 따른 세부적인 규제가 적용되고 있으며, 그 중에서도 여태 한 번도 완화되지 않은 DSR 규제는 소득이 적은 서민들이 원하는 한도로 담보대출을 받는 것을 어렵게 하고 있습니다.

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때문에 부족한 매매잔금 생활자금 등을 해결하기 위해 규제가 적용되지 않는 2금융권 3금융권 금융사의 후순위아파트담보대출 한도와 금리를 비교하는 사람들이 증가하고 있으며, 후순위 이용 후 높은 이자는 가계 부담을 더욱 가중시키고 있는 상황입니다.

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후순위 담보대출 조건 안내

후순위아파트담보대출 조건
대상	아파트를 소유하고 있는 개인/법인 사업자, 직장인/프리랜서/주부 등 본인명의 또는 공동명의 아파트 보유자 및 3자 담보 제공 가능한 사람
금리	연 ~ 20% 이내(LTV, 신용점수, 소득 등 차주의 따라 차등 적용)
한도	1천만원 ~ 20억원(채권최고액 기준 후순위 :TV ~90%) 선순위 후순위, LTV, 신용점수, 소득, 물건지 등 차주의 조건에 따라 차등 적용
대출 기간	6개월 ~ 36개월
상환 방법	만기일시상환(1년~3년 단위 계약)
취급수수료	없음
필요 서류	등기권리증, 주민등록원초본, 전입세대열람원, 국세 지방세 완납증명서, 인감증명서, 소득증빙서류(개인 조건에 따라 다름) * 차주의 조건에 따라 필요 서류 추가될 수 있음
비고	후순위(2순위, 3순위)로 생활안정자금/사업운영자금/전세퇴거자금/추가주택구입 목적으로 이용 가능 이용중인 선순위/후순위 담보대출 대환(갈아타기) 가능 주택 시세와 무관, 주택 보유수와 무관하게 이용 가능 연체자, 개인회생자, 다중채무자, 저신용자, 압류/가압류 중 상환능력 심사 결과에 따라 이용 가능 온라인 상담, 비대면 상담 가능하며, 업체에 따라 당일 실행 가능 다주택자도 이용 가능

일반적인 아파트는 KB시세를 기준으로 후순위아파트담보대출 한도가 정해지지만, 노후/지방/한동짜리 아파트 및 빌라 오피스텔 단독주택 등 부동산은 후순위 업체별 감정가를 기준으로 한도가 정해집니다.

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감정가는 일반적으로 매매가/실거래가에 비해 낮게 책정되기 때문에 후순위 한도도 낮아질 수 있어 필요한 자금에 따라서는 감정가가 높게 나오는 업체를 찾아야 합니다.

 

 

 

 

 

후순위아파트담보대출 활용 방법은?

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첫번째. 아파트매매잔금

신축 아파트 입주 시 입주자금이 부족한 경우 보존등기가 있다면 이를 해결할 수 있습니다. 또한 아파트 뿐만 아니라 빌라 오피스텔 매매 시 부족한 잔금도 잔금일 당일 실행 가능합니다.

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두번째. 전세퇴거자금

사회적으로 큰 문제가 되고 있는 전세사기. 선량한 집주인도 DSR LTV 규제로 보증금반환자금이 부족할 수 있으며, 은행 보험사에서 생활안정자금 용도로 받은 후 부족한 금액을 후순위로 해결할 수 있습니다.

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세번째. 생활안정자금 및 사업운영자금

LTV DSR 규제 없이, 개인사업자 직장인 주부 무직자 등 소득 상관 없이 필요한 자금을 마련할 수 있습니다.

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네번째. 채무통합

상환능력 심사 결과에 따라서는 카드론과 같은 고금리 신용대출을 다수 이용중인 다중채무자, 국세 지방세 등 연체가 시작된 사람, 개인회생중인 사람, 저신용자 등 취약계층의 고금리 부채를 상환하는 목적으로 이용 가능합니다.

 

 

 

 

 

후순위담보대출 비교 사이트 플랜모기지는?

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플랜모기지는 정식 등록 된 대부업체들의 후순위아파트담보대출 한도 조회 및 금리 비교 서비스를 제공하며, 고객이 직접 홈페이지에서 아파트 빌라 오피스텔 등 부동산 정보를 입력해 이용 가능한 후순위 업체들의 이용 조건과 한도 금리를 비교할 수 있습니다.

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대출이자계산기 및 등록업체조회 등 기능을 제공하며, 다양한 금융정보를 제공하고 있습니다.

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대부업 후순위 업체는 그 수도 많지만 소비자가 업체별 정보, 상품 정보를 찾기 어려워 직접 비교해 이용하는 것은 쉽지 않습니다. 또한 정상적인 업체인지 판단하는 것도 이용을 망설이게 되는 이유입니다.

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플랜모기지는 금융사고 위험 없이, 개인정보 유출 없이, 불필요한 수수료 없이 직접 후순위아파트담보대출 한도 조회, 금리 비교를 할 수있으며, 이후 보다 정확한 내용은 전화 카카오톡 등 편한 방법으로 안내 받을 수 있습니다.

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아파트 빌라 오피스텔 단독주택 등 부동산이 있다면 어떤 목적이든, 사업자 직장인 주부 무직자 누구라도 이용 가능한 후순위담보대출, 추가담보대출로 해결하세요. 나에게 적합한 후순위 업체 비교는 플랜모기지와 함께 하세요.

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