아파트담보대출 후순위 한도 KB시세 아닌 감정가로 계산하는 경우와 상품 조건 비교 안내드려요

 

후순위아파트담보대출 이용 시 KB시세가 아닌 감정가로 한도가 정해지는 경우가 있습니다. 이것은 은행 보험사도 마찬가지로 한동짜리(나홀로)아파트, 지방 노후 아파트, 거래가 장기간 없는 아파트 등이 여기에 해당합니다.

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이러한 아파트는 대단지 아파트에 비해 가격 상승률이 낮고 재건축의 확률도 낮아 가치가 상대적으로 낮기 때문에, 담보대출 이용 시 불리한 측면이 있습니다.

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KB시세가 제공되는 아파트의 경우, 한도는 시세의 70%~90%까지 가능한 반면, 한동짜리 아파트는 각 금융사별로 별도의 '감정'을 통해 감정가를 산정하고, 그 감정가를 기준으로 한도가 정해집니다. 감정가는 시세보다 낮게 나오는 경우가 많기 때문에, 한동짜리 나홀로아파트, 지방 노후아파트로 담보대출을 받는 경우 한도가 낮게 책정될 수 있습니다.

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또한 한동짜리 아파트는 주변에 대단지 아파트가 없거나, 주변 환경이 좋지 않은 경우가 많습니다. 이러한 경우, 담보 가치가 낮게 평가되어 담보대출 한도가 낮아질 수 있습니다.

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여기에 대단지 아파트에 비해 관리비가 높거나, 부실시공으로 인해 하자가 발생하는 경우도 많습니다. 이러한 경우, 담보가치가 낮게 평가되어 담보대출 한도가 낮아질 수 있습니다.

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따라서, 한동짜리 아파트를 매매 계획을 하고 있거나 보유중인 한동짜리 아파트로 후순위아파트담보대출을 받고자 한다면, 가장 먼저 현재 시세, 즉 감정가를 확인해야 합니다. 또한, 여러 금융사를 비교하여 감정가가 높은 금융사를 찾는 것이 중요합니다.

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다음은 후순위 아파트 담보대출 취급 금융사별 이용 조건 차이를 이해하기 쉽게 예시로 안내드립니다.

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[후순위 업체별 조건 예시]

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A상품

채권최고액 기준 85% 한도까지

금리 8.2%~

담보가액 4억원 이상 주택

소득 필수

신용 400점 이상

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B상품

채권최고액 기준 70% 한도까지

선순위 금리 6.9%~

후순위 금리 7.4%~

전세퇴거, 경매 취하, 가압류 해제 가능

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C상품

채권최고액 기준 95% 한도까지

금리 7.9%~

선순위 지분대출 가능

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D상품

채권최고액 기준 82% 한도까지

금리 8.5%~

시세 2억 미만 불가

미분양아파트 및 경매취하 불가

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E상품

채권최고액 기준 92% 한도까지

금리 8.4%~

경매취하 가능

당일 자서 및 기표 가능

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F상품

채권최고액 기준 80% 한도까지

금리 8.88%~

저신용자, 연체기록자 가능

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모든 상품은 세부적인 심사를 한 후 실제로 이용할 수 있는지 여부와 후순위아파트담보대출 한도와 금리가 달라지며, 내 조건이 좋지 않을수록, 이용 한도가 높을수록 금리는 올라갑니다. 또한 경우에 따라서는 3금융권이라도 이용 불가할 수 있다는 점을 꼭 알아두세요.

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또한 한도 기준이 채권최고액(근저당권으로 담보되는 채권은 현재 또는 장래에 발생할 채권으로 일정한 금액을 한도로 설정되며 이를 채권최고액이라고 한다. 일반채권에 비해 우선변제권이 있는 금액의 한도로 표시하는 채권최고액은 실제 채권보다 20~30% 높게 설정된다. 이는 대출받은 회사나 개인이 이자를 연체하거나 채무액을 변제하지 못할 경우에 대비해 은행에서 높게 설정하는 것이다 [네이버 지식백과]​)으로 명시되어 있는 경우 등기상 설정되는 금액에 비해 실제로 수령하는 금액이 적다는 것을 알아야 합니다.

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일반적인 KB시세 제공되는 아파트, 한동짜리아파트, 나홀로아파트 및 빌라 오피스텔 등 담보대출 후순위 한도와 금리가 궁금하다면, 보유중인 한동짜리 아파트로 생활자금 및 사업자금 마련을 해야한다면 플랜모기지 무료 상담으로 빠르고 정확하게 비교해보세요.

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