부동산담보대출 후순위 한도 이용해 부채 관리 가능 - 아파트 빌라 등 보유자라면 꼭 체크하세요

 

 

가계부채 ‘시한폭탄’ 다중채무자 450만 명…역대 최대

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12일 한국은행이 국회 기획재정위원회 소속 더불어민주당 양경숙 의원에게 제출한 ‘다중채무자 가계대출 현황’ 자료에 따르면 작년 3분기 말 현재 국내 가계대출 다중채무자는 450만 명으로 집계됐다. 이는 한은이 자체 가계부채 데이터베이스를 활용해 분석한 결과다. 450만 명은 직전 분기(2023년 2분기 448만 명)보다 2만 명 늘어난 역대 최다 기록이다. 다중채무자가 전체 가계대출자(1983만 명)에서 차지하는 비중(22.7%)도 사상 최대 수준이다. 다만 이들의 전체 대출 잔액(568조 1000억 원)과 1인당 평균 대출액(1억 2625만 원)은 2분기(572조 4000억 원·1억 2785만 원)와 비교해 3개월 사이 4조 3000억 원, 160만 원 줄어든 것으로 나타났다.

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문제는 다중채무자들의 상환 능력이 한계에 달했다는 점이다. 대출 한도와 높은 금리 등으로 추가 대출을 통한 돌려막기가 이제는 사실상 불가능하기 때문이다. 다중채무자의 평균 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 작년 3분기 말 현재 1.5%로 추산됐다. 2019년 3분기(1.5%) 이후 4년 만에 가장 높다. 이들의 평균 총부채원리금상환비율(DSR)은 58.4%로, 여전히 소득의 약 60%를 원리금 상환에 써야 하는 상태다.

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출처 부산일보 https://www.busan.com/view/busan/view.php?code=2024021214471270486

 

 

Ⅰ. 금리 인상 시기엔 채무통합 중요

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3개 이상의 금융사에서 대출을 이용중인 다중채무자의 수가 450만명으로 역대 최대를 기록했습니다.

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문제는 다중채무자들의 상환 능력이 한계에 달했다는 점이고, 줄어드는 대출 한도와 높아진 금리로 이젠 추가 대출을 이용한 돌려막기도 불가능해졌다는 점이 문제입니다.

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다중채무자 중 저소득자 저신용자들의 상환 부담은 더욱 심각한 수준으로 이 경우 대부분이 은행권 DSR을 훨씬 초과 해 DSR 70%에 달하는 것으로 조사되었습니다. 때문에 부채 관리의 중요성은 더욱 높아지고 있습니다.

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그럼에도 보유중인 아파트 빌라 오피스텔 등 부동산이 있다면 이를 활용해 효율적인 채무통합이 가능합니다. 은행 보험사 등 금융사에서 생활안정자금 용도로 부동산담보대출을 받아 고금리 신용대출 등을 상환하는 것이 대표적인 방법이며, 취약차주들은 LTV DSR 등 규제가 적용되지 않는 금융권의 후순위 상품을 추가로 이용해 부채를 통합하는 것이 효율적입니다.

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후순위 부동산 담보대출 전문 업체 플랜모기지에서 활용 방법, 이용 조건을 안내드립니다.

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Ⅱ. 후순위(추가) 이용 조건 안내

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후순위 업체는 은행 또는 보험사 부동산담보대출과 어떤 차이가 있을까요? 주요한 내용은 아래와 같습니다.

후순위 아파트 빌라 등 담보대출 조건
대상	아파트 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 다가구주택 연립 등 부동산을 보유하고 있는 사람 법인 개인사업자 직장인 프리랜서 주부 고령자 등 소득 무관하게 이용 가능 담보 제공 가능한 본인명의 공동명의 제3자명의 주택
금리	연 7%~ 20%(이용 한도, 신용점수, 소득, 시세 등 차주의 세부 조건에 따라 차등 적용)
가능 금액	1천만원 ~ 20억원
한도	아파트는 KB 시세 기준 ~90% 그 외 주택은 업체별 감정가 기준 ~80%
대출 기간	6개월 ~ 36개월
상환 방법	만기일시상환
취급수수료	없음
필요 서류	등기권리증 주민등록원초본 전입세대열람원 국세 지방세 완납증명서 인감증명서 소득증빙서류(차주의 직업 및 업체 조건에 따라 다름) 차주의 조건에 따라 필요 서류 추가될 수 있음
비고	생활안정자금 및 사업운영자금 마련 다주택자의 전세퇴거자금 마련 다주택자의 추가 주택 구입 시 자금 마련 이용중인 부채 상환 및 대환 업체에 따라 연체자 개인회생자 저신용자 다중채무자 이용 가능 업체에 따라 압류/가압류 해지 가능 규제지역 및 비규제지역에서 LTV 무관하게 이용 가능 디딤돌 (특례)보금자리론 적격대출 및 일반 은행 보험사 부동산담보대출 뒤로 이용 가능 세입자 동의 없이 자금 마련, 공동명의자 동의 없이 자금 마련 가능

 

후순위부동산담보대출은 사전적 의미로는 뒤이어 받는 다음 순위의 담보대출을 의미하기 때문에 사람에 따라서는 은행 + 은행, 은행 + 보험사, 은행 + 저축은행 등 상황일 수도 있지만 일반적인 경우, 은행 보험사 등에서 이미 최대로 한도를 활용한 후 캐피탈 대부업 등에서 받는 경우를 의미합니다.

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그 대표적인 특징으로는 현재 은행권 담보대출 이용 시 가장 큰 걸림돌이 되는 규제지역, LTV규제, DSR규제와 무관하며, 각 업체별 상환 능력 심사에 따라 이용 가능 여부, 한도와 금리가 적용된다는 점 입니다.

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특히 개인사업자(자영업자)는 저축은행권에서 부동산후순위담보대출 추가 상품을 다수 찾아볼 수 있으며, 저축은행 이용이 어려운 개인사업자 및 4대보험 직장인 및 프리랜서와 같이 소득이 있는 개인, 주부 무직자 고령자 등 소득이 없는 개인인 경우 플랜모기지를 통해 대부업체 부동산추가대출 상품을 비교할 수 있습니다.

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Ⅲ. 후순위는 경험 풍부한 곳 이용하자

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사람마다 처한 상황이 다르기 때문에 주택후순위담보대출을 이용한 채무통합 방법도 그에 맞게 달라질 수 밖에 없습니다.

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이용중인 고금리 후순위담보대출 또는 카드론 등 신용대출의 금리 대환이 목적인지, LTV DSR 규제 없이 추가 자금을 마련하는 것이 목적인지, 세입자 동의 없이 자금 마련하는 것이 목적인지, 저신용 연체 압류 등 조건을 해결하는 것이 목적인지 등에 따라 적합한 방법과 적합한 금융사를 찾는 것이 중요합니다.

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특히 대부업 후순위부동산담보대출은 업체마다 이용 자격 조건과 한도 금리 등 차이가 매우 크기 때문에 플랜모기지와 같이 경험이 풍부한 업체를 이용하는 것이 효율적입니다.

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Ⅳ. 무료 상담으로 한 번에 해결

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플랜모기지는 대부업 후순위(2순위 3순위) 담보대출 추가 조건 비교 사이트로 아파트, 빌라, 오피스텔, 단독주택, 연립 등 부동산을 이용한 모든 후순위대출을 무료 비교 안내 드리고 있습니다.

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홈페이지 방문 시 직접 내 아파트, 내 빌라 정보를 입력 해 업체별 이용 조건과 한도(가능 금액) 금리를 직접 비교해 볼 수 있으며, 일체의 수수료 없이, 개인 정보 유출 없이 전화, 홈페이지 문의, 카카오톡 상담 등을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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고금리 후순위부동산담보대출 및 신용대출을 이용중인 개인사업자 자영업자 직장인 주부 무직자라면, 아파트 빌라 오피스텔 등 부동산 소유자라면 후순위 이용 조건을 꼼꼼하게 비교해 저금리 채무통합을 실행 해 효율적인 부채 관리를 해보세요.

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