1. 주택에 따라 다른 한도 계산 방법
왜 주택담보대출 이용 시 아파트와 그 외 빌라 오피스텔 등 주택의 한도 계산 방법이 다를까요? 플랜모기지에서 주택담보후순위대출 이용 시 주택의 형태에 따라 달라지는 한도 계산 차이점을 안내드립니다.
주택은 크게 건축법상 단독주택과 공동주택으로 나뉘며, 공동주택은 아파트/빌라(다세대주택)/연립주택으로 구분됩니다. 각각의 주택 형태마다 법으로 정한 면적/층수 제한 등 세부적인 기준이 다른데 이러한 주택의 형태는 주택담보대출을 이용하는 경우에도 매우 큰 영향을 줍니다.
은행이나 보험사에서 주택담보대출을 받아보신 분들은 아시겠지만 아파트는 국민은행에서 제공하는 KB리브온 부동산 시세를 기준으로 LTV, 즉 대출 가능 한도가 적용됩니다. 또한 모든 은행은 주택담보대출 DSR 40%, 보험사는 DSR 50%가 동일하게 적용되기 때문에 어느 금융사를 가더라도 이용 가능한 한도는 같아 사실상 금리만 잘 비교하면 이용하는데 무리가 없습니다.
최근엔 은행 및 보험사의 주택담보대출 금리를 한 번에 비교할 수 있는 핀다 토스 등 플랫폼도 활성화 되어있어 바쁜 소비자들의 부담을 줄여주고 있습니다.
반면 KB시세가 제공되지 않는 일부 노후아파트, 지방 저가 아파트, 한동짜리 나홀로아파트 및 기본적으로 KB시세가 제공되지 않는 오피스텔 빌라(다세대주택) 단독주택 연립주택 등 주택은 각 금융사별 감정가에 따라 한도를 계산합니다. 최근 대단지 신축 빌라, 신축 오피스텔은 KB시세가 제공되기도 하지만 특별한 경우가 아닌 이상 각 금융사별 감정을 거쳐 감정가를 기준으로 하는 것이 일반적입니다.
문제는 금융사별로 이 감정가의 차이가 상당히 나기 때문에 어떤 업체를 이용하느냐에 따라 오피스텔담보대출 및 빌라담보대출 한도가 달라질 수 있다는 점 입니다. 특히 감정가는 일반적으로 실거래가/매매가 보다 낮게 나오기 때문에 예상했던 한도가 나오지 않는 경우가 많다는 점을 주의해야 합니다.
2. 후순위대출 이용자 증가 추세
이러한 오피스텔 / 빌라담보대출 한도 계산 기준은 은행 보험사 뿐 만 아니라 저축은행 캐피탈 대부업체 등 2금융권 3금융권에서 후순위담보대출을 이용하는 경우에도 동일하게 적용됩니다.
현재 은행 보험사 주택담보대출 LTV가 규제지역(강남구 서초구 송파구 용산구)를 제외한 전국의 모든 지역에서 70%까지 확대된 반면, 2금융권 3금융권은 되려 한도를 축소하고 있는 분위기로 은행권 한도를 모두 소진한 상황에서 후순위주택담보대출을 받아야 하는 경우, 가능한 곳을 찾는 것이 쉽지 않은 상황입니다.
어느 금융권에서 후순위대출 한도를 이용하더라도 집 값, 즉 시세를 넘어 이용할 수 없는데, 요즘같이 집 값이 불안정한 상황에서는 후순위담보대출 업체들도 무리한 한도로 승인을 내지 않기 때문입니다.
또한 오피스텔담보후순위대출 및 빌라담보후순위대출을 이용하는 사람들 중 많은 사람들이 저신용자 연체자 개인회생자 다중채무자 등 취약계층으로 높은 한도로 자금을 빌린 뒤 상환할 수 있는 능력이 낮기 때문에 LTV DSR 규제가 적용되지 않더라도 자체적인 상환능력 심사를 까다롭게 하는 추세입니다.
3. 후순위담보대출 조건 안내
▶ 대상
● 아파트 빌라(다세대주택) 오피스텔 단독주택 다가구주택 연립주택 등을 보유한 사람
● 사업자 직장인 무직자 등 소득 무관하게 이용 가능
● 공동명의주택, 제3자명의 주택도 조건에 따라 이용 가능
▶ 금리 : 7%~20% 차등 적용
▶ 한도 : 아파트는 KB시세 ~80%(~20억), 빌라 오피스텔 등 주택은 금융사별 감정가 ~70%(~10억원)
주택담보대출 후순위 한도와 금리는 각 업체별 이용 조건과 차주의 신용점수 소득 부채현황 등 세부 조건에 따라 큰 폭으로 차등 적용되기 때문에 오히려 은행 및 보험사 이용 시 보다 더 신중하게 비교하고 이용해야 합니다.
후순위빌라담보대출 후순위오피스텔담보대출 상품은 부족한 주택구입자금, 전세퇴거자금, 생활안정자금/사업운영자금 등 이용 목적과 무관하게 이용할 수 있으며, 세입자 미동의로 자금 마련 및 공동명의자의 담보 제공 동의 없이도 자금 마련이 가능해 서민들의 자금 활용에 유용하게 이용됩니다.
4. 후순위대출 비교는 플랜모기지에서
평소 익숙한 금융권이 아닌 곳에서 주택후순위담보대출을 이용하는 경우 정확한 정보가 매우 중요합니다.
특히 캐피탈 대부업체 등 이용 시 뉴스에서 쉽게 확인할 수 있듯이 금융사고의 위험이 있기 때문에 가급적 믿을 수 있는 업체를 통해 이용하는 것이 유리하며, 대부업의 경우 등록업체 조회 시스템을 이용해 정상적인 업체인지 필히 확인할 필요가 있습니다.
오피스텔후순위대출 및 빌라후순위대출 대부업체는 주변에서 지점을 찾을 수 없고, 인터넷에서도 정확한 업체와 상품 정보를 얻기 힘든만큼 전문적인 중개서비스를 이용하는 것이 효율적입니다.
1금융권 2금융권 주택담보대출을 핀다, 토스, 네이버페이, 카카오뱅크 등과 같은 핀테크 서비스를 이용해 한 번에 비교할 수 있듯이, 그 외 금융권에서 후순위주택담보대출 LTV DSR 조건을 비교하거나 추가 한도를 이용하는 경우에도 플랜모기지와 같은 비교 서비스를 이용해 해결할 수 있습니다.
보유중인 주거용오피스텔 신축빌라(다세대주택) 단독주택 다가구주택 연립주택 상가주택 등 부동산을 이용한 주택담보대출 추가대출 한도 금리 조건 비교가 필요하다면, 내 주택의 KB시세 및 감정가에 따른 한도가 궁금하다면 플랜모기지 무료 상담으로 빠르고 정확하게 확인할 수 있습니다.
주택담보대출 감정가는 금융사마다 다를 수 있는 여러 가지 이유가 있습니다. 주요 요인은 다음과 같습니다:
감정 평가 기준의 차이:
각 금융사는 자체적인 감정 평가 기준과 절차를 가지고 있습니다. 이 기준은 지역 시장 상황, 주택의 특성, 최근 거래 사례 등을 반영하여 다르게 설정될 수 있습니다.
감정사 선정:
금융사는 외부 감정사를 통해 감정을 의뢰하는 경우가 많습니다. 각 감정사가 사용하는 평가 방법이나 기준이 다를 수 있기 때문에, 같은 주택에 대해서도 감정가가 달라질 수 있습니다.
시장 상황:
부동산 시장의 변동성에 따라 감정가가 달라질 수 있습니다. 특정 금융사가 감정한 시점의 시장 상황이 다른 금융사와 다를 수 있기 때문에, 감정가에 차이가 발생할 수 있습니다.
주택의 특성:
주택의 위치, 연식, 상태, 주변 인프라 등 다양한 요소가 감정가에 영향을 미칩니다. 각 금융사가 이러한 요소를 다르게 평가할 수 있습니다.
정책 및 리스크 관리:
금융사는 각자의 리스크 관리 정책에 따라 감정가를 설정할 수 있습니다. 예를 들어, 보수적인 접근을 취하는 금융사는 감정가를 낮게 설정할 수 있습니다.
대출 상품의 특성:
특정 대출 상품에 따라 감정가가 다르게 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 주택담보대출과 투자용 부동산 대출의 감정 기준이 다를 수 있습니다.
이러한 이유들로 인해 동일한 주택에 대해 금융사마다 감정가가 다르게 나올 수 있습니다. 따라서 주택담보대출 및 후순위담보대출을 고려할 때는 여러 금융사의 감정가를 비교하는 것이 중요합니다.
'주택담보대출 일반' 카테고리의 다른 글
| 매매사업자대출 한도 부족시 추가로 오피스텔 빌라 아파트 구입시 (0) | 2024.12.27 |
|---|---|
| 직장인아파트후순위담보대출 95% 한도 이용 조 (0) | 2024.12.27 |
| 아파트후순위대환대출 한도 더 ... 가능할까? (0) | 2024.12.13 |
| 오피스텔 전세퇴거자금대출 아파트 전세반환자금 한도 달라 (0) | 2024.12.13 |
| 아파트추가담보대출 LTV DSR 및 한도 조건, 빌라추가대출 오피스텔추가대출과 차이점은? (0) | 2024.12.13 |