주담대 신용점수 500점 600점 저신용자도 가능한 주담대 이용하기

 

후순위 주담대 비교 사이트 플랜모기지에서 신용점수 500점 600점 이하 저신용자도 이용 가능한 주담대 이용 조건을 안내드립니다.

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은행 이용 어려운 저신용자

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현재 은행과 보험사에서는 신용점수 700점 이하 저신용자의 주담대가 불가능한 상황입니다. 하지만 대부업체 등 비은행 금융권에서는 저신용자는 물론 연체자 압류주택 다중채무자 개인회생자 등 조건이 열악한 사람도 심사 결과에 따라 주담대를 이용할 수 있습니다.

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후순위 주담대는 LTV(담보인정비율) 및 DSR(총부채상환비율) 규제가 적용되지 않아 문턱이 낮지만 그만큼 높은 이자와 금융사고 등 리스크가 있어 안전하게 이용하는 것이 매우 중요합니다.

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KCB, NICE 신용점수표

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신용점수는 개인신용평가회사에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 말합니다. 신용거래시 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등을 종합하여 정해지며 범위는 0점부터 1000점까지 구분되며 나이스지키미와 올크레딧 SCI평가정보 모두 평가 항목과 반영율이 대동소이합니다.

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2021년 1월부터 한국에서는 신용등급제의 폐지로 인해 등급을 매기는 것은 무의미해졌습니다.

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통상 은행 보험사 주담대 신용점수는 1등급~6등급이 마지노선입니다.

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1. KCB 신용등급 점수표

점수별 신용등급표	KCB
1등급	942~1000
2등급	891~941
3등급	832~890
4등급	768~831
5등급	698~767
6등급	630~697
7등급	530~629
8등급	454~529
9등급	335~453
10등급	0~334

​2. 나이스 신용등급 점수표

점수별 신용등급표	나이스
1등급	900~1000
2등급	870~899
3등급	840~869
4등급	805~839
5등급	750~804
6등급	665~749
7등급	600~664
8등급	515~599
9등급	445~514
10등급	0~444

 

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저신용자 주담대 주의사항

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대부업체 저신용자 주담대 이용 시 주의사항은 다음과 같습니다.

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높은 금리로 인한 과도한 이자 부담

부동산 가치 하락 시 원금 상환 어려움

금융사고 및 불법 행위 위험

장기적인 재무 건전성 악화 가능성

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따라서 저신용자의 경우 주담대 이용 시 이러한 위험 요인을 충분히 고려하고, 전문가의 조언을 구하는 것이 중요합니다. 단기적인 자금 마련보다는 장기적인 관점에서 재무 건전성 향상을 위한 노력이 필요합니다.

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그렇다면 어떻게 해야 주담대 신용점수 500점대 600점대 저신용자 상품을 금융사고 위험 없이 안전하게 받을 수 있을까요?

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금융사에서 '단순 신용점수 조회'가 신용에 미치는 영향에 대해 알아보겠습니다.

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단순 신용점수 조회의 영향

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1. 신용조회의 종류

☞ 소프트 조회(Soft Inquiry): 개인이 자신의 신용점수를 조회하는 경우로, 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.

☞ 하드 조회(Hard Inquiry): 대출 신청 등으로 금융기관이 신용정보를 조회하는 경우로, 이 경우 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.

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2. 금융사에서의 단순 신용점수 조회

☞ 영향 없음: 금융사에서 단순히 신용점수를 조회하는 것은 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 이는 대출 실행이나 신용카드 발급과 같은 실제 금융 거래가 이루어져야만 신용점수에 영향을 미치기 때문입니다.

☞ 과거와 현재의 차이: 2011년 10월 이전에는 신용조회 기록이 신용점수에 영향을 미쳤으나, 현재는 단순 신용조회가 신용점수에 불이익을 주지 않습니다.

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3. 신용점수 관리

☞ 정기적인 조회 권장: 자신의 신용점수를 정기적으로 확인하는 것은 좋습니다. 이를 통해 신용상태를 파악하고, 문제가 발생했을 경우 조기에 대응할 수 있습니다.

☞ 신용거래 이력 관리: 신용점수는 주로 금융 거래 이력에 기반하므로, 신용카드나 대출을 적절히 관리하는 것이 중요합니다.

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금융사에서의 '단순 신용점수 조회'는 신용점수에 영향을 미치지 않으며, 이는 개인이 자신의 신용상태를 확인하는 데 있어 걱정할 필요가 없음을 의미합니다. 신용점수 관리는 신중하게 이루어져야 하며, 건전한 금융 거래 이력을 유지하는 것이 중요합니다. 신용점수 600점대 500점대 이하 저신용자도 이용 가능한 주담대 이용 방법은 플랜모기지에서 확인할 수 있습니다.